صندوق درآمد ثابت چیست؟

یکی از ابزار‌های موجود در بازار سرمایه که کاملا مناسب افراد ریسک‌گریز است و سودی متناسب با بانک و کمی بالاتر دارد، صندوق درآمد ثابت است. بین 70 الی 90 درصد از دارایی این صندوق‌ها در سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود، به همین دلیل است که ریسک بسیار پایینی دارند و سوددهی آن‌ها از بانک بیشتر است. در این مقاله قصد داریم شما را با این صندوق‌ها بیشتر آشنا کنیم.

مزایای صندوق درآمد ثابت

موارد زیر را می‌توان به عنوان مهمترین مزایای صندوق درامد ثابت مطرح کرد:

1 : نقد‌شوندگی بالا:

سهولت در معامله این صندوق‌ها‌ یکی از مزیت‌های آن به شمار می‌آید و بر اساس نحوه خرید و فروش به دو دسته صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال و صندوق‌های قابل معامله در بورس تقسیم می‌شوند.

برای خرید و فروش واحد‌های صندوق‌های مبتنی بر صدور و ابطال لازم است تا با مدارک شناسایی (اصل شناسنامه و کارت ملی) به سامانه مخصوص یا شعب صندوق مورد نظر مراجعه کنید. برای صندوق‌های سرمایه‌گذاری قابل معامله در بورس با داشتن کد بورسی و از طریق سامانه معاملاتی می‌توانید اقدام به خرید و فروش کنید. در مورد صندوق‌های قابل معامله یا etf، سرعت نقدشونگی بالاتر است.

۲: مدیریت حرفه‌ای:

به دلیل وجود تیم متخصص سبد‌گردان و دانش و مهارت بالای آن‌ها، مدیریت صندوق‌ها کاملا حرفه‌ای است، عملکرد بسیار مطلوبی دارند و نتایج بسیار بهتری نسبت به تصمیم‌گیری فردی کسب می‌کنند.

۳: قابل اعتماد و با حداقل ریسک:

بر اساس قوانین موجود در بازار سرمایه حداقل 70 تا 90 درصد دارایی این صندوق‌ها در سپرده‌های بانکی و اوراق مشارکت سرمایه‌گذاری می‌شود که توسط دولت یا بانک مرکزی تضمین شده‌اند و بدیهی است که در چنین شرایطی ریسک سرمایه‌گذاری به حداقل خواهد رسید.

4: بازدهی بالاتر از سپرده‌گذاری در بانک:

طبق اساسنامه و بر اساس صلاحدید مدیران و کارشناسان صندوق، تا سقف 10 درصد از دارایی صندوق‌ها، در سهام شرکت‌های بورسی سرمایه‌گذاری می‌شود. همین مسئله باعث می‌شود در صورت تصمیم‌گیری صحیحی مدیران و شرایط مثبت بازار، سود صندوق‌های درامد ثابت بیشتر از سپرده‌های بانکی باشد.

5: سرمایه‌گذاری آسان و با کمترین مبلغ:

همان‌طور که اشاره کردیم خرید و فروش آسان مخصوصا برای صندوق‌های قابل معامله در بورس و امکان سرمایه‌گذاری با حداقل مبلغ طبق قوانین سازمان بورس (حداقل 500 هزار تومان) عواملی هستند که سهولت سرمایه‌گذاری را در این صندوق‌ها به ارمغان آورده‌اند.

6: کاهش ضرر در هنگام ریزش بازار:

سرمایه‌گذاری در این صندوق‌ها به ‌واسطه ریسک بسیار پایین و وجود تضمین برای اوراق مشارکت، همان‌طور که گفتیم برای افرادی که ریسک‌گریز هستند و علاقه‌ای به ریسک ندارند بسیار مناسب است. همچنین در زمان‌های ریزش بازار نیز به دلیل وجود تیم سبدگردان اختصاصی و رصد پیوسته بازار از ریزش بسیار کم و نامحسوسی برخوردارند و به مراتب امنیت سرمایه را حفظ می‌کنند.

نحوه پرداخت سود در صندوق های درامد ثابت

صندوق‌های درآمد ثابت از نظر پرداخت سود به دو دسته تقسیم می‌شوند:

با پرداخت سود دوره‌ای: با توجه به اساسنامه، درصدی از سود در زمان‌های مشخص به حساب سرمایه‌گذار واریز می‌شود.

بدون پرداخت سود دوره‌ای: در این سبک، افزایش قیمت واحد‌های صندوق سبب منفعت سرمایه‌گذاران می‌شود.

ارکان صندوق‌های با درآمد ثابت

صندوق‌های با درآمد ثابت از ارکان مختلفی تشکیل شده‌اند که به اختصار بیان خواهیم کرد:

مدیر صندوق، مجمع صندوق، متولی صندوق، مدیر سرمایه‌گذاری صندوق، مدیر ثبت صندوق و ضامن نقد شوندگی صندوق که این رکن آخر در برخی از صندوق‌ها وجود ندارد.

اصطلاحات کاربردی در صندوق‌های سرمایه‌گذاری

واحد سرمایه‌گذاری: یونیت یا واحد در صندوق‌های سرمایه‌گذاری، مشابه سهم در شرکت‌های بورسی است و به هر جزء قابل خرید و فروش از صندوق اشاره دارد.

NAV صدور: به عبارتی NAV صدور همان قیمت واحدهای سرمایه‌گذاری است.

NAV ابطال: در واقع همان قیمت فروش در شرکت‌های بورسی است.

لازم به ذکر است که NAV صدور و ابطال یک صندوق یکسان نیستند و اندکی تفاوت دارند، مهم‌ترین دلیل آن وجود کارمزد‌های ناچیز در هنگام معامله صندوق‌ها است.

صدور واحد: صدور واحد همان خرید واحد‌های سرمایه‌گذاری است.

ابطال واحد: ابطال واحد نیز در واقع همان فروش واحد و برداشت وجه از صندوق‌ها است.

صندوق‌های درآمد ثابت آگاه

در بین صندوق‌های موجود می‌توان به صندوق‌های درآمد ثابت آگاه اشاره کرد با نام‌های یاقوت آگاه و همای آگاه، که هر دو این صندوق‌ها از نوع قابل معامله در بورس هستند. صندوق همای آگاه به عنوان پربازده‌ترین صندوق درآمد ثابت بازار بورس شناخته می‌شود. کارگزاری آگاه با تکیه بر تجربه 13 ساله خود در تشکیل صندوق‌های سرمایه‌گذاری و استفاده از تیم مجرب و کارشناس و تشکیل سبدی امن برای مشتریان، یکی از پیشگامان این حوزه محسوب می‌شود و به دنبال ایجاد آسایش مالی برای همه اقشار جامعه است.

نتیجه‌گیری

در این مطلب با صندوق‌های درآمد ثابت و انواع آن آشنا شدیم و دانستیم که صندوق‌های درآمد ثابت رقیب سر‌سخت سپرده‌های بانکی هستند و بازدهی این صندوق‌ها نسبت به سپرده‌های بانکی بیشتر است. امکان خرید و فروش آنلاین و آسان، دریافت سود روزشمار، مدیریت حرفه‌ای و ... از جمله مزایای صندوق های درامد ثابت به شمار می‌رود. این صندوق‌ها برای افرادی که ریسک‌پذیری کمتری دارند، گزینه‌ای عالی محسوب می‌شود. در شرایط نزولی بازار نیز می‌توانید با استفاده از این صندوق‌ها، از ضرر و زیان در امان بمانید. همچنین شما می‌توانید در هر شرایطی از بازار برای مدیریت ریسک سرمایه‌گذاری، درصدی از سبد سهام خود را به صندوق درامد ثابت اختصاص دهید.