گوناگون

از بدهی تا سرمایه‌گذاری؛ نقشه راه استقلال مالی قبل از ۳۰ سالگی

رسیدن به ۳۰ سالگی به معنای حل کردن همه‌چیز نیست. بلکه به معنای داشتن پایه‌ای محکم است. اقدامات مالی که در دهه ۲۰ سالگی انجام می‌دهید، با گذشت زمان مرکب می‌شوند و آزادی مالی شما را برای دهه‌های آینده شکل می‌دهند. امروز انتخاب‌های هوشمندانه کنید تا آینده‌ای روشن پیش رو داشته باشید.

به گزارش پارسینه، فرقی نمی‌کند که در ابتدای مسیر هستید یا در حال بالا رفتن از نردبان شغلی، اگر کمتر از 30 سال سن دارید، این اقدامات هوشمندانه مالی می‌توانند به شما کمک کنند تا آینده‌ای روشن برای خود رقم بزنید.

آماده، حرکت، شروع!

وبلاگ مانی آندر 30 نوشته است: دهه ۲۰ سالگی دورانی پرهیجان است. شما در حال یافتن مسیر شغلی، روابط و هویت خود هستید و در این میان، انتظار می‌رود که امور مالی‌تان را هم سر و سامان دهید.

دهه ۲۰ زندگی شاید مهم‌ترین دوره برای ایجاد شتاب مالی باشد. عادت‌هایی که اکنون شکل می‌دهید، می‌توانند تا رسیدن به ۴۰ یا ۵۰ سالگی به نتایجی تحول‌آفرین منجر شوند. باید این عادت‌ها را درست پایه‌گذاری کنید.

پس‌انداز بخشی ضروری از برنامه‌ریزی مالی است. با محاسبه درآمد و هزینه‌ها، تعیین اهداف مالی، انتخاب استراتژی‌های مناسب و استفاده از حساب‌های پس‌انداز و سرمایه‌گذاری‌های کم‌ریسک، می‌توان به امنیت مالی و آرامش ذهنی رسید. در یک کلام، بدون پس‌انداز همیشه از قافله عقب خواهید بود.

چه در ابتدای راه باشید و چه در حال پیشرفت شغلی، این اقدامات هوشمندانه مالی می‌توانند آینده‌ای روشن برایتان بسازند.

خودکارسازی پس‌انداز

ساده‌ترین راه برای پس‌انداز، حذف دخالت خودتان در فرآیند است. خودکارسازی، نیت‌های خوب را به پیشرفت واقعی تبدیل می‌کند.

انتقال خودکار پول از حساب جاری به یک حساب پس‌انداز با سود بالا را برای هر روز حقوق تنظیم کنید. حتی مبالغ اندک برای برای هر حقوق، سریع‌تر از آنچه فکر می‌کنید جمع می‌شود. همچنین می‌توانید مشارکت در حساب‌های بازنشستگی را خودکار کنید تا بدون نیاز به فکر کردن، به‌طور مداوم سرمایه‌گذاری کنید.

هرچه زودتر این عادت را شکل دهید، پس‌انداز کردن آسان‌تر می‌شود (و خود آینده‌تان بیشتر از شما تشکر خواهد کرد).

تسویه بدهی‌های با بهره بالا

اگر چیزی در دهه ۲۰ سالگی پیشرفت مالی را مختل کند، بدهی‌های با بهره بالاست. کارت‌های اعتباری، وام‌های شخصی و پیش‌پرداخت‌های کوتاه‌مدت می‌توانند به‌آرامی درآمدتان را پیش از آنکه حتی متوجه شوید، کاهش داده و جیبتان را خالی کنند.

برنامه‌ای تهاجمی برای تسویه این بدهی‌ها بریزید. بدهی‌هایتان را از بالاترین نرخ بهره تا پایین‌ترین فهرست کنید و پرداخت‌های اضافی را روی بدهی‌هایی با هزینه بیشتر متمرکز کنید. این روش که به «روش بهمنی» معروف است، در بلندمدت باعث صرفه‌جویی در هزینه‌هایتان می‌شود.

وقتی بدهی‌های پرهزینه را تسویه کردید، می‌توانید همان پول را به پس‌انداز، سرمایه‌گذاری یا پیش‌پرداخت خانه هدایت کنید.

کلید موفقیت، شتاب است. هر بدهی که تسویه می‌کنید، اعتمادبه‌نفس و جریان نقدی شما را افزایش می‌دهد. هرچه کمتر بدهکار باشید، کنترل بیشتری بر پولتان خواهید داشت.

شروع سرمایه‌گذاری (حتی به‌صورت محدود)

برای شروع سرمایه‌گذاری نیازی به ثروتمند بودن نیست؛ فقط باید شروع کنید. زمان بزرگ‌ترین مزیت شما در دهه ۲۰ سالگی است. به لطف رشد مرکب، حتی سرمایه‌گذاری‌های کوچک اکنون می‌توانند در چند دهه آینده به‌طور چشمگیری افزایش یابند.می‌توانید سراغ بازار سهام بروید. زیاد درگیر انتخاب سهام بی‌نقص نشوید. صندوق‌های شاخص کم‌هزینه یا صندوق‌های هدف‌دار گزینه‌هایی ساده و مناسب برای مبتدیان هستند که به‌طور خودکار سرمایه‌گذاری‌های شما را متنوع می‌کنند.

ایجاد و محافظت از اعتبار مالی

امتیاز اعتباری‌تان بر توانایی شما برای اجاره آپارتمان، خرید خودرو یا حتی واجد شرایط شدن برای برخی مشاغل تأثیر می‌گذارد. بنابراین، هرچه زودتر شروع به ایجاد آن کنید، بهتر است.

چگونه امتیاز اعتباری خود را تقویت کنید:

همیشه به‌موقع قسط ها را پرداخت کنید. تاریخچه پرداخت مهم‌ترین عامل است.
استفاده از اعتبار را پایین نگه دارید. سعی کنید بیش از ۳۰ درصد از اعتبار در دسترس خود استفاده نکنید.

سرمایه‌گذاری در املاک و مستغلات وقتی آماده‌اید

املاک و مستغلات می‌توانند یکی از قدرتمندترین ابزارهای ساخت ثروت باشند که تا به حال استفاده کرده‌اید. حتی اگر خرید ملک اکنون دور از دسترس به نظر می‌رسد، زودتر اصول اولیه را یاد بگیرید. هرچه زودتر نحوه عملکرد املاک را درک کنید، برای فرصت مناسب بهتر آماده خواهید بود.

وقتی خرید می‌کنید، مانند یک سرمایه‌گذار فکر کنید. آیا خانه اولتان می‌تواند بعداً به‌عنوان ملک اجاره‌ای استفاده شود؟ این اقدامات اولیه می‌توانند شما را برای رشد مالی بلندمدت و درآمد غیرفعال آماده کنند.

سرمایه‌گذاری در املاک قطعاً یک بازی بلندمدت است، اما اگر به‌خوبی مدیریت شود، می‌تواند به یکی از ارزشمندترین دارایی‌های شما تبدیل شود.

ایجاد صندوق اضطراری

هزینه‌های اضطراری به سن شما کاری ندارند. خودروتان خراب می‌شود، شغلتان را از دست می‌دهید یا با یک صورت‌حساب پزشکی غیرمنتظره مواجه می‌شوید. بدون صندوق اضطراری، مجبورید به کارت‌های اعتباری یا وام‌ها تکیه کنید که می‌تواند شما را دوباره به چرخه بدهی بکشاند.

هدف، پس‌انداز حداقل سه تا شش ماه هزینه‌های زندگی در یک حساب جداگانه و قابل دسترس است. این مقدار ممکن است زیاد به نظر برسد، اما می‌توانید به‌تدریج آن را بسازید. با یک ماه شروع کنید و از آنجا ادامه دهید.

صندوق اضطراری شما سرمایه‌گذاری نیست؛ بلکه بیمه‌ای در برابر غافلگیری‌های زندگی است. این صندوق به شما آرامش و اعتمادبه‌نفس می‌دهد تا هر مشکلی را بدون به‌هم‌ریختن اهدافتان مدیریت کنید.

یادگیری زندگی با هزینه‌ای کمتر از درآمد

این قانون طلایی استقلال مالی است. کمتر از درآمدتان خرج کنید. اما این به این معنا نیست که باید مانند یک راهب زندگی کنید یا از هر گردهمایی اجتماعی صرف‌نظر کنید.

موضوع، خرج کردن آگاهانه است. دانستن اینکه چه چیزی واقعاً شما را شاد می‌کد و حذف چیزهایی که این‌گونه نیستند. شاید قهوه روزانه بیرون را کنار بگذارید، اما سالی یک‌بار سفر کنید. شاید خودروی ساده‌ای سوار شوید، اما برای یک آپارتمان عالی هزینه کنید. نکته این است که پولتان را با ارزش‌هایتان هم‌راستا کنید، نه با آنچه دیگران انجام می‌دهند.