نگاهی به سپا و انتقالات بانکی آن

SEPA، مخفف اصطلاح Single Euro Payments Area به معنای سیستم یکپارچه پرداخت یورو است. این سیستم درواقع یک شبکه پان اروپایی است که به کشورهای اروپایی عضو امکان می‌دهد بین دو حساب بانکی که در منطقه یورو هستند، پرداخت‌ها را به یورو ارسال و دریافت نمایند. سپا از سوی اتحادیه اروپا، بانک مرکزی اروپا و بانک‌های اروپایی پشتیبانی می‌شود.

تاریخچه‌ای از سیر تکاملی سپا

داستان سپا در سال 1999 آغاز شد آن هم زمانی که استدلال شد که یک اتحادیه پولی باید یک منطقه پرداخت واحد داشته باشد. مبنای استدلال این بود که چنین اقدامی منجر به ادغام بیشتر اقتصادهای اتحادیه اروپا خواهد شد. با این حال بعد از اعلام این دیدگاه، تنها در سال 2007 بود که اتحادیه اروپا دستورالعمل خدمات پرداخت را تصویب کرد. این بخشنامه مبنای قانونی ایجاد منطقه پرداخت یورو را تشکیل داد.

در سال 2011 ، پرداخت‌های سپا جایگزین پرداخت‌های ملی شد. بعدها و در سال 2017 سپا از برنامه‌ای رونمایی کرد که به موجب آن بانک‌های شرکت کننده در مدت زمان 10 ثانیه حداکثر 15000 یورو منتقل می‌کردند.

در سال 2018، کمیسیون اروپا پیشنهاد کرد قوانینی را که بانک‌ها را برای گرفتن کارمزد معاملات مرزی اضافی به کشورهای غیر اتحادیه اروپا منع می‌کند، گسترش دهد. این پیشنهاد به همه افراد در اتحادیه اروپا حق انتقال یورو به مرزها را با همان هزینه پرداختی برای معاملات داخلی را می‌داد. در قوانین جدید همچنین لازم شد که مصرف کنندگان قبل از پرداخت در خارج از کشور با ارز متفاوت از ارز داخلی، از هزینه تبدیل ارز مطلع شوند.

در حال حاضر 36 کشور عضو سپا هستند که شامل:

27 کشور اتحادیه اروپا

4 کشور از اتحادیه تجارت آزاد اروپا (لیختن اشتاین، نروژ، ایسلند و سوئیس)

میکرو دولت‌هایی که با اتحادیه اروپا ترتیب پولی خاصی دارند و شامل شهر واتیکان، سان مارینو، موناکو و آندورا هستند و در نهایت انگلستان که دیگر عضوی از اتحادیه اروپا نیست اما همچنان عضو سپا خواهد بود

هزینه انتقال SEPA چقدر است؟

برای انتقال سپا همان هزینه ای را پرداخت می‌کنید که برای انتقال داخلی پرداخت می‌کنید که در اکثر موارد صفر است. این بدان معناست که اگر در حال انجام انتقال از حساب بانکی انگلستان هستید، چه پول را به حساب انگلیس بفرستید و چه سوئد، همان قیمت را پرداخت خواهید کرد.

3 نوع انتقال از طریق سپا وجود دارد.

وقتی نوبت به سپا می‌رسد، تفکیک سه نوع مختلف انتقال بانکی سپا بسیار مهم است - هر کدام خدمات متمایزی را ارائه می‌دهند.

1.انتقال اعتبار سپا که معمولاً برای نقل و انتقالات یکبار مصرف استفاده می شود، برای جابجایی پول از یک حساب به حساب دیگر که معمولاً در این روش از شماره IBAN (شماره حساب بانکی بین‌المللی) و گاهی از شماره BIC (کد شناسه کسب و کار) استفاده می‌کند.

2.انتقال اعتبار فوری سپا که به آن پرداخت فوری سپا نیز می‌گویند، این نوع انتقال از سال 2017 وجود دارد و پول در عرض چند ثانیه از یک حساب به حساب دیگر منتقل می‌شود. پرداخت فوری سپا هیچ واسطه‌ای را درگیر نمی‌کند و از این جهت یک مزیت باورنکردنی است. با این حال، برای استفاده از انتقال فوری اعتبار سپا هر دو بانک (فرستنده و گیرنده) باید به عنوان اعضای فوری سپا ثبت شوند.

3.انتقال مستقیم بدهی که به آن DDT هم گفته می‌شو سپا گزینه‌ای است که بسیاری از آن برای پرداخت‌های مکرر استفاده می‌کنند. این موارد شامل اجاره ماهانه، هرگونه قبض اینترنتی یا اشتراک است. این بدان معنی است که اگر قرار است در ابتدای هر ماه مبلغی را پرداخت کنید، انتقال مستقیم بدهی سپا گزینه بسیار خوبی برای استفاده‌کنندگان از آن با اطمینان کامل پرداخت است. این نوع انتقال به IBAN و گاهی BIC نیز نیاز دارد. البته تفاوت معنی داری بین بدهی مستقیم سپا و انتقال اعتبار سپا وجود دارد.

در حالت انتقال مستقیم بدهی، نقش‌ها برعکس می‌شوند، به این معنی که گیرنده شخصی است که انتقال پول را آغاز می‌کند. در اینجا، گیرنده پول (به عنوان مثال مجله‌ای که در آن مشترک هستید) درخواستی را برای فرستنده ارسال می‌کند تا از آنها بپرسد آیا می‌توانند از حساب خود پول برداشت کنند یا نه. قبل از انتقال پول، فرستنده باید "قرارداد اختیارنامه" را امضا کند - قراردادی که به گیرنده اجازه می‌دهد هر ماه از حساب فرستنده پول برداشت کند. اگر می‌خواهید پرداخت قبض یا هزینه اشتراک به طور خودکار از حساب شما گرفته شود، انتقال مستقیم بدهی سپا یک راه‌حل باورنکردنی است.

همچنین لازم است بدانید دو نوع سپا DDT وجود دارد: نوع اول انتقال مستقیم بدهی مرکزی یا اصلی سپا (Core Direct Debit) می‌باشد که برای همه افراد در دسترس است و توسط کلیه بانک‌هایی که عضو سپا هستند، انجام می‌شود. در این طرح به طلبکار اجازه داده می‌شود که وجوه خود را از حساب بدهکار جمع کند مشروط بر اینکه حکم امضا شده توسط بدهکار به بستانکار اعطا شده باشد. نوع دوم انتقال مستقیم بدهی سپا با عنوان (SEPA B2B DDT) است که فقط بین مشاغل و شرکت‌ها صورت می‌گیرد و بانک‌های شرکت کننده در طرح سپا ممکن است انتخاب کنند که آن را به مشتریان خود ارائه دهند، اما اجباری نیست.

در این مطلب سعی کردیم راجع به سپا و هزینه انتقال سپا توضیح بدیم، تا متوجه تفاوت‌های آن با سایر انتقالات بانکی و تراکنش‌های روزانه مثل انتقال وجه و ... متوجه بشید.