.svg)
بانک‌ها ۳۵۸ هزار میلیارد تومان از سپرده‌ها را تسهیلات ندادند
پارسینه: بانک‌ها معمولا ۲ تا ۳ درصد از منابع بانکی را به عنوان ذخایر احتیاطی نزد خود نگه می‌دارند اما پرداخت نشدن حدود ۲۰ درصد منابع بانکی بابت تسهیلات معادل ۳۵۸ هزار میلیارد تومان از سپرده‌ها، اتفاقی عجیب و قابل تامل است.
آمار‌های بانکی نشان می‌دهند که در سال‌های اخیر، فاصله حجم سپرده‌های بانکی و تسهیلات اعطایی افزایش یافته است. بانک‌ها به عنوان واسطه مالی، اقدام به انتقال سپرده‌ها به متقاضیان، در قالب تسهیلات بانکی می‌کنند. با این حال، گزارش از آمار‌های بانکی در بهمن ۹۷ حاکی از این است که مانده سپرده‌های بانکی (با کسر سپرده قانونی که نزد بانک مرکزی نگهداری می‌شود)، به بیش از یک میلیون و ۸۱۶ هزار میلیارد تومان رسیده است که از مانده تسهیلات اعطایی با رقم یک میلیون و ۴۵۷ هزار میلیارد تومان، حدود ۳۵۹ هزار میلیارد تومان بیشتر است. مشاهده روند بلندمدت نیز حکایت از این دارد که شاخص نسبت تسهیلات اعطایی بانک‌ها به سپرده‌ها از سال ۹۱ تاکنون کاهش یافته است. به طوری که نسبت تسهیلات به سپرده‌ها از ۹۹.۷ درصد در سال ۹۱ به ۸۰.۲ درصد در بهمن ۹۷ رسیده است. این گزارش می‌افزاید: اگر چه بانک‌ها معمولاً ۲ تا ۳ درصد از منابع بانکی را نزد خود نگه می‌دارند، اما پرداخت نشدن حدود ۲۰ درصد از منابع بانکی بابت تسهیلات، اتفاق قابل تاملی است.
به گزارش خراسان، احتمال می‌رود فراز و فرود مانده تسهیلات اعطایی با تقاضای تسهیلات بانکی و رکود اقتصادی سال‌های اخیر ارتباط داشته باشد. به طور کلی در سال‌هایی که اقتصاد با رونق یا انتظار رونق مواجه می‌شود، عمدتاً تقاضا برای تسهیلات بانکی بالا رفته و در دوران رکود، این روند بالعکس می‌شود. با این اوصاف، روند شاخص یادشده نشان می‌دهد که این شاخص در سیر نزولی خود، اولاً یک بار در سال ۹۴ افت سالانه ۱۰ درصدی داشته و از ۹۲.۸ به ۸۲.۶ درصد افت کرده است. در سال ۹۵ جهش پیدا کرده و پس از یک افت کوچک در سال ۹۶، مجدد افت نسبتاً قابل توجهی در سال ۹۷ داشته است. این روند، تقریباً با روند رشد و رکود اقتصاد ایران در سال‌های گذشته مطابقت دارد. به طوری که در سال ۹۴، نرخ رشد اقتصاد (بدون نفت ایران) به (۳.۱-) کاهش یافت؛ در سال ۹۵، این رقم به ۳.۳ رسید؛ و در سال ۹۷ نیز نرخ رشد اقتصادی در حدود منفی ۳ تا ۵ درصد برآورد می‌شود.
به گزارش خراسان، احتمال می‌رود فراز و فرود مانده تسهیلات اعطایی با تقاضای تسهیلات بانکی و رکود اقتصادی سال‌های اخیر ارتباط داشته باشد. به طور کلی در سال‌هایی که اقتصاد با رونق یا انتظار رونق مواجه می‌شود، عمدتاً تقاضا برای تسهیلات بانکی بالا رفته و در دوران رکود، این روند بالعکس می‌شود. با این اوصاف، روند شاخص یادشده نشان می‌دهد که این شاخص در سیر نزولی خود، اولاً یک بار در سال ۹۴ افت سالانه ۱۰ درصدی داشته و از ۹۲.۸ به ۸۲.۶ درصد افت کرده است. در سال ۹۵ جهش پیدا کرده و پس از یک افت کوچک در سال ۹۶، مجدد افت نسبتاً قابل توجهی در سال ۹۷ داشته است. این روند، تقریباً با روند رشد و رکود اقتصاد ایران در سال‌های گذشته مطابقت دارد. به طوری که در سال ۹۴، نرخ رشد اقتصاد (بدون نفت ایران) به (۳.۱-) کاهش یافت؛ در سال ۹۵، این رقم به ۳.۳ رسید؛ و در سال ۹۷ نیز نرخ رشد اقتصادی در حدود منفی ۳ تا ۵ درصد برآورد می‌شود.
براساس گزارش بانک مرکزی درباره آمار کل مانده تسهیلات و سپرده‌های ارزی و ریالی بانک‌ها و موسسات اعتباری در بهمن ماه گذشته، حجم کل مانده سپرده‌های بانکی پس از کسر سپرده قانونی ۱۸۱۶ میلیارد و ۱۱۷ میلیارد تومان رسیده است که در ۱۱ ماهه سال ۹۷ معادل ۲۳.۱ درصد و نسبت به بهمن ماه سال ۹۶ به میزان ۳۲ درصد رشد داشته است.
حجم سپرده قانونی و سپرده نزد بانک مرکزی ۲۰۶ هزار و ۱۹۱ میلیارد تومان درج شده که نسبت به اسفند ماه سال ۹۶ حدود ۳۳ هزار و ۹۷۴ میلیارد تومان (۱۹.۷ درصد) افزایش یافته است.
در حوزه تسهیلات اعطایی که شامل تسهیلات ارزی و ریالی و جاری و غیرجاری‌ست، میزان آن با ۱۵.۷ درصد افزایش در ۱۱ ماهه سال گذشته به ۱۴۵۷ هزار و ۳۸۷ میلیارد تومان رسیده است. این رقم در یک سال منتهی به بهمن ماه سال قبل ۲۶.۴ درصد رشد کرده است.
در چند سال اخیر فاصله حجم سپرده‌های بانکی و تسهیلات اعطایی افزایش یافته است به‌طوری که از ۹۹.۷ درصد در سال ۹۱ به ۸۰.۲ درصد در بهمن ماه ۹۷ کاهش یافته است. البته در سال‌های ۸۷ تا ۹۱ بانک مرکزی خط اعتباری برای مسکن مهر پرداخت کرد و به نظر می‌رسد این اقدام موجب افزایش نسبت مانده تسهیلات اعطایی شده است.
بانک‌ها معمولا ۲ تا ۳ درصد از منابع بانکی را به عنوان ذخایر احتیاطی نزد خود نگه می‌دارند، اما سیر نزولی نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده‌ها (سپرده‌ها پس از کسر سپرده قانونی) و رسیدن آن از رقم ۱ هزار و ۳۰۵ میلیارد تومان در سال ۹۱ به رقم ۳۵۸ هزار و ۷۳۰ میلیارد تومان در بهمن ماه ۹۷، اتفاقی عجیب و قابل تامل است.
در صورتی که بانک‌ها همه سپرده‌های دیداری خود را به عنوان تسهیلات پرداخت نکنند باز هم بیش از ۱۵۸ هزار میلیارد تومان از سپرده‌های بانکی باقی می‌ماند که بانک‌ها آن را نزد خود نگه داشته و پرداختی در قالب تسهیلات نداشته اند.
حجم سپرده قانونی و سپرده نزد بانک مرکزی ۲۰۶ هزار و ۱۹۱ میلیارد تومان درج شده که نسبت به اسفند ماه سال ۹۶ حدود ۳۳ هزار و ۹۷۴ میلیارد تومان (۱۹.۷ درصد) افزایش یافته است.
در حوزه تسهیلات اعطایی که شامل تسهیلات ارزی و ریالی و جاری و غیرجاری‌ست، میزان آن با ۱۵.۷ درصد افزایش در ۱۱ ماهه سال گذشته به ۱۴۵۷ هزار و ۳۸۷ میلیارد تومان رسیده است. این رقم در یک سال منتهی به بهمن ماه سال قبل ۲۶.۴ درصد رشد کرده است.
در چند سال اخیر فاصله حجم سپرده‌های بانکی و تسهیلات اعطایی افزایش یافته است به‌طوری که از ۹۹.۷ درصد در سال ۹۱ به ۸۰.۲ درصد در بهمن ماه ۹۷ کاهش یافته است. البته در سال‌های ۸۷ تا ۹۱ بانک مرکزی خط اعتباری برای مسکن مهر پرداخت کرد و به نظر می‌رسد این اقدام موجب افزایش نسبت مانده تسهیلات اعطایی شده است.
بانک‌ها معمولا ۲ تا ۳ درصد از منابع بانکی را به عنوان ذخایر احتیاطی نزد خود نگه می‌دارند، اما سیر نزولی نسبت تسهیلات اعطایی به سپرده‌ها (سپرده‌ها پس از کسر سپرده قانونی) و رسیدن آن از رقم ۱ هزار و ۳۰۵ میلیارد تومان در سال ۹۱ به رقم ۳۵۸ هزار و ۷۳۰ میلیارد تومان در بهمن ماه ۹۷، اتفاقی عجیب و قابل تامل است.
در صورتی که بانک‌ها همه سپرده‌های دیداری خود را به عنوان تسهیلات پرداخت نکنند باز هم بیش از ۱۵۸ هزار میلیارد تومان از سپرده‌های بانکی باقی می‌ماند که بانک‌ها آن را نزد خود نگه داشته و پرداختی در قالب تسهیلات نداشته اند.
منبع:
خبرگزاری فارس
ارسال نظر